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안녕하세요.

누적 이용회원 11만원 + 13년차 운영중인 공식 인증 보험상담실 뽐뿌 보험상담실입니다.

17년째 보험회사에 몸담고 많은 일들을 겪었지만 

오직 변하지 않는 것이 보험사들의 회계결산 마무리를 통한 상품변경인 것 같습니다.

늘상 금융위원회와 금감원은 IFRS가 바뀌면서 발생되는 이슈로 

소비자들이 피해를 입지 않도록 국가 차원에서 최대한 보험사들에게 마케팅적 요소를 제한을 두고 있습니다.

최근 무해지환급형, 저해지 환급형 보험에 대한 이슈들이 있는데요.

가장 민감하게 반응이 예상되는 두 상품군들의 반영률(%)이 특약별로 제각각인상/인하를 결정하게 되지 않을까? 예상해봅니다.

그러나 이러한 상품의 특성과 주의사항을 충분히 이해하지 않으시면 예상치 못한 불이익을 겪을 수 있습니다.

✅ 무해지환급형 보험의 특성

무해지환급형 보험은 납입 기간 중 해지 시 환급금이 없는 보험 상품입니다.

이는 중도 해지 시 환급금이 전혀 없거나 기존 상품보다 30~70% 적을 수 있다는 것을 의미합니다.

이러한 특성으로 인해 보험료가 일반 상품보다 저렴하다는 장점이 있습니다.

[가입 시 유의사항]

• 납입 기간 준수의 중요성
• 무해지환급형 보험은 납입 기간을 끝까지 유지할 수 있는 경우에만 유리합니다.
• 중도 해지 시 해지환급금이 없거나 적어 손실이 발생할 수 있으므로, 보험료 납입을 완료할 수 있을지, 자신의 향후 예상 소득을 고려해 가입을 신중하게 결정해야 합니다.
• 저축 목적 부적합성
• 무해지환급형 보험은 주로 보장성 보험에 적용되며, 저축을 목적으로 가입하는 것은 부적절합니다.
• 목돈이나 노후 연금을 마련할 목적이라면 본래 취지에 맞는 저축성 보험이나 연금보험 등에 가입하는 것이 합리적입니다.
• 상품 가입 전 해지환급금 추이 확인
• 상품 가입 전에 해지환급금 추이를 꼼꼼히 체크하여 중도 해지 시 발생할 수 있는 손실을 미리 파악하는 것이 중요합니다.
• 약관대출 불가
• 무해지환급형 보험은 납입 기간 중 해약환급금이 없으므로 이 기간에는 약관대출이 불가능합니다.
• 따라서 목돈이 필요하더라도 이를 담보로 대출받을 수 없다는 점을 유의해야 합니다.
• 불완전판매 주의
• 적은 보험료와 높은 해지환급률을 내세워 저축성 상품인 것처럼 포장하여 판매하는 경우가 있습니다.
• 그러나 실제 수익률은 높지 않으며, 중도 해지 시 큰 손실이 발생할 수 있으므로 주의해야 합니다.

무해지환급형 보험은 보험료가 저렴하고 보장성 측면에서 유리할 수 있지만, 

그 특성과 리스크를 충분히 이해하고 가입하는 것이 중요합니다.

특히, 중도 해지 시 해지환급금이 없거나 적을 수 있다는 점을 유념하시고, 

자신의 재무 상황과 보험 유지 가능성을 신중하게 고려하시기 바랍니다.

<그럼 어떻게 구성해야 좋을지, 체크 해보겠습니다>

✔️ 10년 안으로 입원+수술+5년동안 병원 진료이력이 없으신 경우는 아래 10년 고지형으로 약 35%가량의 보험료 할인이 가능한데요. 이는 정말 깨긋하게 병원이력이 없어야 하는 경우들이라서 확답드리기는 어렵습니다.

✔️ 만일 고지사항이 있는 경우는 건강고지 → 일반심사 → 간편고지 순서로 넘어가면서 심사를 받아보면서 그나마 내게 가장 적합한게 무언지를 찾는게 중요해요~

사람마다 성격과 생김새가 다르듯 보험도 병력사항이 있어서 상품이 다르거나, 

특약의 구성내용들에 따라서 보험료가 천차만별로 달라지니, 오래동안 유지 가능하도록 만드는게 중요해요~

증권분석을 통해서 상세하게 도움도 드리고 있으니, 

기존보험의 점검을 통해서 누수없는 보험으로 준비하시기를 바래요.

자세한 추가 설명이 필요하시면 카톡 주세요.^^

항상 건강과 행복이 함께하시길 바랍니다.