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곧 40을 앞둔 가장의 재정설계 가이드 부탁드립니다. 2
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재테크에 관심은 있지만 안전자산 투자 성향을 가진터라 주식, 펀드 등에는 별로 신경쓰지 않고 살아왔습니다.
올해 아파트 청약에 당첨되어 23년 입주 예정입니다.
요즘 연금저축펀드에 관심이 생겨서 얼마전 계좌를 만들었습니다.
국내 상장한 미국 ETF 주식을 매달 적립식으로 모으려고 합니다.
자산 현황은 아래와 같습니다.
- 아파트 분양가 5.6억 (계약금 10%, 5600만원 현금 기납부)
내년 1월부터 중도금 대출이 들어갑니다. 중도금 대출은 다 받고 입주시 주택담보대출로 갈아탈 계획입니다.
- 거주중 아파트 전세금 2억
- 현금성 자산 약 8,500만원
- 변액연금 2,400만원
- 회사주식 500만원
- 1억짜리 마통있으나 현재 부채는 없음
현재까지의 재무상태를 점검 받고 앞으로의 계획을 세우고자 이렇게 도움 요청드립니다.
보유한 현금 자산과 변액연금을 모두 투입하여 아파트 중도금을 중도상환하여 부채를 줄이는 것이 좋을지?
또는 중도금 대출을 최대한 받고 보유한 자산 약 1억원을 (8,500+2,400) 다른 곳에 투자하는게 좋을지?
저는 안전투자 성향을 가져서 주식이나 펀드에 전재산을 투자할 깜냥은 못됩니다.
화폐가치 하락이 가속화 한다고 해서 여태까지 적금에 넣었던 돈을 아래와 같이 투자할 계획입니다.
연금저축펀드 매달 30만원 - KINDEX 미국S&P500 (20만), KBSTAR 미국나스낙100 (10만)
국내주식계좌 매달 20만원 - TIGER200 (10만), KODEX국고채3년 (10만)
두서없이 적은 글이나 장기적으로 어떤 방향을 잡고 가면 좋을지 많은 조언 부탁드립니다.
감사합니다.
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효리효리얏
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대부분의 경우 대출이 있는 경우..이자 부터 갚고 시작하라고 하지요.. 투자는 말그대로 리스크도 있고..나중에 내가 필요한 시점에서 찾을때 손해 볼 수 도 있으니까요..
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DM_hyun
