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연금저축 및 IRP 가입여부 1년째 고민중 (조언 부탁드립니다.) 9
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여기서 연금저축 및 IRP 관련해서 계속 게시글을 보면 서 가입여부를 고민하고 있는 1인입니다.
연초부터 1년째 고민중인데, 답이 나오질 않아 고수님들께 문의드리려고 합니다.
직장인이고 연봉은 1.2억원 이상이라 세제혜택은 16.5%가 아니라 13.2%가 될 예정입니다.
앞으로도 연봉은 유지할 것 같아서 계속 세제혜택은 13.2%를 유지할 것 같고,
나중에 수령할 때 연간 연금소득액이 1200만원 이상이면 소득세도 16.5%인가로 높아진다고 하는 것 같고요..
사실 연금 세액공제 상한까지 넣어서 1년에 약 1000만원씩 넣는다고 해도 최대 25년 잡으면 총 납입액이 ~3억정도인데,
현재 소득과 추후 예상소득으로 봐서 이 돈을 나중에 연금으로 받는다고 해도 크게 느껴지진 않습니다.
(왠지 돈은 장기로묶이고, 세제혜택은 상대적으로 적게받고, 나중에 소득세를 세제혜택보다 많이 뗄수도 있을 것 같고..신경만 쓰고 실이익은 없을 것 같아서요)
그럼에도 불구하고 세제혜택을 맥스로 가입하는게 맞을까요? 아니면 들지말고 다른 투자를 하는게 맞을까요?
도움 주시면 감사하겠습니다..ㅜㅜ
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woosfm
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사적연금(국민연금 미포함) 연 1200이상이면 종합소득세 포함인데
증권사 연금펀드는 연 연금 수령금액을 본인이 조정 할 수가 있습니다. 한푼도 수령하지 않고 금융상품으로 계속 운영해도 되구요.
그리고 연금저축,irp의 장점은 비과세라는 점도 있기때문에 고배당 종목이나 해외etf운영시 좋은점도 있습니다.
본인이 신경만 조금 쓰신다면 연금저축 퇴직연금상품은 무조건이 하는게 좋을것 같네요 |
방탕중년단
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25년 납입하신다는걸 보니.. 나이가 젊으신가요? 젊으시면 세액공제는 오히려 불리할 수 있습니다. 그냥 은행에 1~2% 이율로 넣고 있어도 25년이면 25%를 훨씬 넘는 이자 먹는데.. 연금 넣으면 세액공제 13.2% 먹으려고 25년간 돈 묶이는거니까요.. 저같으면.. s&p나 나스닥 etf 같은거 장기 투자할 생각 있으시면.. 일단은 그금액 만큼만 연금으로 굴리고.. 나머지는 다른 재테크 굴리겠습니다. |
노블샷
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1.돈은 장기로묶이고, 2.세제혜택은 상대적으로 적게받고, 3.나중에 소득세를 세제혜택보다 많이 뗄수도 있을 것 같고..4.신경만 쓰고 실이익은 없을 것 같아서요
1.연금의 성격이 꺼내쓰지말고 노후준비를 위해 묶어둬라는게 취지입니다 2.세제혜택은 상대적으로 적어보일수있지만 연봉1.2억이상이시면 결정세액 높으셔서 최대한 절세하는게 연봉높이는 길입니다 3.연금소득세 3.3-5.5% 인데 연1200만원을 넘으면 종소세로 넘어가는데 매월100 매년1200만원으로 연금받으시면 문제 없으실거에요 4.신경 더 쓰고 예적금으로 모으는것과 별반 다름이 없다생각하시는건 매년 예적금 상품으로만 가입하셔야된다 생각하셔서 그렇습니다 연금저축펀드 + irp 계좌에는 여러 좋은 상품이 많습니다. 보수적인 국민연금만 보더라도 연5% 복리 수익율을 보여줍니다 사학연금 공무원연금 일본공적연금 캐나다연금 캘퍼스 등도 수익율이 비슷하ㄱㅓ나 높죠 그래서많는 연기금에서 운영하는 포트폴리오로 계좌를 운용하시면 매년 1000만씩 25-30년이 2.5억-3억이 아니라 그이상입니다 5-6억이 될수도 있죠 미국에서 유행중인 tdf도 간편해서 인기입니다 과세이연과 세액공제 혜택은 설명안하더라도 충분히 매력적입니다 |
사당보다먼
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비슷한 고민 하다가 올해부터 풀로 넣고 있습니다.
연금저축보험으로 묶어두기만하면 님생각대로 돈이너무 장기로 묶이는게 크다고 생각합니다. 연금저축펀드와 irp로 직접 etf 투자하면 강제로 초장기투자를 하는셈이라 메리트가 있다고 생각합니다. 연 수익률 5~10% 목표로 20~30년 하면 수익률 장난아니죠. 세액공제 혜택은 덤이고요. 장기투자한다는 방향으로 생각해보세요. |
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| 저도 진짜 고민하다가... 주식이 더 낫다고 생각해서 주식했는데 4년째인데 아직 원금을 못찾고있네요... 그냥 아예 소득공제혜택 보다는 '강제'장기투자를 목적으로 시작할까 생각중입니다... |
