주로 어머니에게 그리고 가끔 제게 보험 권유 연락을 하시지요.

이미 몇 개 보험이 가입되어 있구요.

그동안의 몇 가지 사건들

- 제가 대학교 1학년때인 2003년, 스스로 대학등록금과 생활비를 해결하던 시절 

  제게 찾아와 월 10만원으로 구성된 실비보험 권유 -> 거부 

- 어머니께서 생명보험사 암보험에 가입되어 있는데, 

  가입 내역 조회해보니 암보험이 없다면서 경제상황 안 좋으신 어머니께 15년 갱신형 암보험 (약 1000만원 이상 납부 필요) 가입시킴

  이보다 전에 실비보험 가입할때, 생명보험사 암보험에 대해 분석했었기 때문에, 이 보험의 존재 알고 있음.

  경제 상황이 좋지 않으셔서 새로 가입한 암보험 철회 -> 친척들에게 보험도 모르면서 철회시켜 불이익을 봤다며 제 험담

- 동일한 회사 다이렉트 보험보다 10~20만원 비싼 자동차 보험 가입 권유 

최근 사건

기존 보험을 가성비있게 업그레이드 해준다며,

15년납 만기인 보험 (11년 납입한 상황, 4년 후 납부 완료) 과 실비보험을 해지  (월 부담료 9만9천원 수준)

새로운 실비보험과 치매 보험 가입  (월부담료 12만 3천원 수준)

어머니께서는 기존 보험을 4년 더 납부하면, 보장받을 수 있다는 것과, 기존 보험이 해지 되는 것에 대한 설명을 못들으셨음.

기존 보험이 업그레이드 된다는 설명만 반복.

1) 실비 보험

기존 실비보험 (해지됨)

새로 가입된 실비 보험

기존 보험 대비 아래 특약들이 빠지며 실비보험이 매우 부실화됨

- 상해사망

- 상해고도후유장해

- 상해일반후유장해

- 5대골절 수술/진단비

- 질병사망

-가정일상생활배상 책임

- 골절진단비 

2) 해지된 11년 납입한 보험 (4년 뒤 납부 완료되면 2029 또는 2039까지 보장되는 담보들)

11년간 납입한 금액 : 780만원

해지 환급금 및 중도인출금 : 270만원 수준

만기가 되어도 환급금 없는 상품, 대신 11개의 담보가 보장됨

해지하면서 11개의 담보 모두 날아가고, 510만원 정도의 돈만 허공으로 날아감.

이 부분에 대해 따지자,

어차피 만기되어도 환급금 없다. 해지환급금 받고 더 좋은 보험 가입하는게 낫지 않냐는 답변

3) 위 보험을 해지하고 가입한 치매보험

: 보험상담실 댓글단 전원 추천하기 어려운 구성이라는 답변.

이 사건 때문에 화가 나 있는 상황이었는데,

며칠 전 다짜고짜 제게 보험 가입 설계 내역을 보내시며, 가입해달라고 문자 보내셨길래

친척 어른께 제가 날선 문자를 엄청나게 보냈습니다...

제가 궁금한 부분은 아래와 같습니다.

제가 잘 아는 분야는 아니지만, 보험에 대해 어느 정도 파악은 하고 있는데

친척어른께서는 제가 잘못 생각하고 있다고 자꾸 말씀하시네요.

1) 11년된 납입한 보험을 해지시키고, 부실한 보험을 가입시키는 것이 보험 설계사의 수익 구조와 관련이 있는지

  -> 장기 납입한 보험을 해지시킨 것이 이번 한번은 아닙니다. 2~3건 정도가 있었던 것 같네요.

2) 아래 문자 메시지에서 제가 잘못 답변하거나, 오해한 부분이 있는지 

    전문가 분들이 보시기에도 친척어른 말씀이 맞는지

작년 11월 30일

(친척어른) 

(사전 상의 전혀 없었던) 보험 설계안 보냈으니, 가입해달라는 문자

(저)

저와 어머님께 보험 권유안하셨으면 합니다 

11년 납입한 super보험II 를 자세한 설명없이 해지하신건으로 말씀따로안드렸지만 개인적으로 납득못하고 실망 많이했습니다.

어제

(친척어른)

어머니의보험에대해의견있었나본데,

가족력상으로간병(치매)자금필요한바(나도가입함),

종전보험료수준에서어머니와상의후재구성한건데(중간해지금확정금리임),궁금사항있으면편할때연락줘요~

(저)

문의주신 계약[무배당 삼성 올라이프 Super보험Ⅱ(s0710)]은

최종납입월은 2019-02월로 납입횟차는 132회차이며  총납입보험료는 7,801,180 원으로 확인됩니다.

중도인출은 2014-01-21일에 820,630 원 지급이 되었고,

해지환급금은 1,912,490 원 지급이 된 것으로 확인됩니다.

,

기존 보험을 업그레이드 시켜준다고하시며 15년납만기 11년납된것을 중도해지하여 보험의 혜택도 받지 못한채, 507만원의 손실만 입었습니다.

어머니께서는.기존 보험이 해지된다는것은 모르셨고 4년뒤 만기인것도 모르셨습니다. 그저 업그레이드.되는것으로만 이해하셨죠. 

아무튼 제가 아무 답장 않으면 제가 아무것도 모른다고 생각하실까봐 답장남깁니다. 더 이상 이건에 대해 이야기하고 싶지 않습니다. 제가 오해한것도 없고 15년납 만기 11년납입한 보험이 해지된것은 명백한 사실이니까요. 그럼 건강유의하세요

(친척어른)

보험에대해많이알겠지만~

건강보험(실손포함)들이모두만기환급금이없는소멸형이란다.

종전보험그대로유지시,

1.사망보험금(상해100세.질병70세까지보장)의보험료는비갱신형으로잔여기간239회납입하면보장만받으면되지만,

2.실손보험등잔여보장은계속갱신되면서80세까지보험료내고보장받는형태란다.

(실손보험은100세만기로전환필요하였음)

3.환급금은없는상품인데,사망보험보장잔여기간에따른책임준비금을중간해지로돌려주는형태란다(전보험사공통임).

(저)

4년더 납입하더라도 환급금 없다는것은 당연히 알고 있습니다 

다만 보장이 되는것이지요. 하지만 11년 납입했으나 중도해지하니 보장도 없고 500만원이 넘는 손실만 있었을 뿐입니다. 

해지된 보험에 11개 담보 중 갱신형은 2만원짜리 상해입원일당 딱 하나 나머지는.모두 비갱신형입니다. 

실비보험은 이와 별도 보험으로 유지 중입니다. 생각하시는것보다 저는 보험에 대해 많이 알고 있습니다. 

보험 상품 개발 부서에 있는 지인도 여럿있구요. 보장하나 남은것 없이 500만원 돈이 낭비된 것은 어떻게 설명하셔도 변치않는 사실입니다.

(친척어른)

삼성올라이프수퍼보험계약이럭을보면,

1.계약당초

사망(상해.질병).비갱

일당(상해.질병).갱신

실손(상해.질병).갱신

구조로서전부80세만기이며,실손은구실손(입원3천만한도이고통원10만원한도)

총보험료10만원임.

2.경과

*갱신되면서보험료인상으로보험료부담가중되는시기에보장금액크고보장기간100세상품출시로.

*표준실손(입원5천.통원30만.100세보장)출시되어,실손부문만전환하면서,잔여보장을52,000원으로감액유지하다가,

*잔여보장중질병일당과질병후유장애보장삭제로보험료31,000원으로됨.

3.착한실손단독상품(갱신율낮고보험료적은)출시되면서,단독실손전환과간병자금(확정금리)가입함.

4.기존수퍼보험(최종31,000원)도만기시해지환급없음으로,가성비측면에서중도해지금복리부리시,오히려보험료부담없으면서유익하지않으냐?

판단해서유지여부결정하라고권유함.(취급자가해지권한없음)

(저)

왜 같은 이야기를 제가 반복해서 말씀드려야하는지 모르겠네요.

super 보험 II (상해/질병, 뇌내장손상수술비 관련 10개 비갱신형 담보 + 1개 갱신형 담보 구성)

를 4년 더 유지하더라도, 환급금이 없는 것은 충분히 알고 있습니다.

4년 더 유지했다면, 2029까지 보장받을 수 있는 담보 5개와 2039년까지 보장받을 수 있는 담보 5개가 남는 것이지요.

이걸 해지시켜버리면서 담보도 모두 없어지고, 500만원이 넘는 손실을 얻었을 뿐입니다.

만기까지 4년 남은 보험을 해지시키고 다른 상품을 가입하면서 보험료 부담이 늘어나는 상황

대체 어느 부분이 업그레이드 일까요.

치매보험 가입후

38292+84854 = 12만 3146원

치매보험 가입 전 

수퍼플러스 라이프+ super 보험 II

30690+68678 = 9만 9368원

오히려 가성비 측면에서 더 안좋아졌고

가입된 치매보험은 

그나마 보장받을 확률이 가장 높은 경증 치매 담보가 100만원 보장으로 보장금액 매우 적음. 적립 보험료가 매우 높게 구성됨

중증 이상은 발생확률도 낮은데 보험료가 굉장히 비싸게 납입되고 있는 상황.

치매 상품이 주 목적이라면 추천하기 어려운 구성

가입된 치매보험에 대해 메이저 보험사에서 보험 상품 개발 업무하는 지인 포함 6명에게 자문을 구했고,

6명 모두 추천하기 어려운 구성이라는 답변을 했습니다.

2019년 3월 12일 해지된 보험

1) 수퍼플러스 라이프+ (실비) 

-> 실손의료비보험 (1901.2) 실비로 가입

기존 보험 대비 아래 특약들이 빠지며 실비보험이 매우 부실화됨

- 상해사망

- 상해고도후유장해

- 상해일반후유장해

- 5대골절 수술/진단비

- 질병사망

-가정일상생활배상 책임

- 골절진단비 

이 중 상해사망과 고도후유장해가 치매보험 (새시대 건강파트너 2종)으로 포함

2) super 보험 II

11개 담보 중 10개  담보는 2029 또는 2039 만기되는 비갱신형

1개 담보 (상해입원일당)만 갱신형

4년 유지 시 -> 11개 담보 보장 (이 중 10개는 2029 또는 2039 보장) , 환급금 없는 것인 충분히 인지하고 있음.

해지 시 -> 11개 담보 보장이 모두 사라지고, 그동안 냈던 보험료는 무의미, 500만원 가량의 손실

이 상황에서 해지하는게 도대체 뭐가 유리하길래 권유를 하신 것인지 이해할 수 없습니다.

취급자가 해지권한 없지만,

4년 더 납입하면 만기라는 사실과 기존 보험이 해지된다는 부분은 어머니께서 제대로 설명받지 못하셨지요.

기존 보험이 업그레이드 된다는 설명만 들으셨지요.

기존 보험 해약과 손실에 대한 제대로 된 설명을 듣지 않은 것이지요. 

더 이상 이야기를 계속해봐야, 상처만 깊어집니다.

어머니께서 힘들게 일하셔서 받으신 돈이 이렇게 허망하게 낭비된 것이 원통할 뿐입니다.

앞으로 보험 가입 권유 연락은 받고 싶지 않습니다.

(친척어른)

1.수퍼보험:별첨참조

당초갱신형4개이며,계약이력은앞서밝힌바와같음.  --> 사실 아님. 해지 당시 시점은 갱신형 1, 비갱신형 10개.

2.잘못생각?

*보험은적금이아님으로5백만원손실아니라보험료납입안된이후로보장이중단된것임(만기에는없는중도환급금은수령)

*실손보험은처음부터본상품에탑재되어있었고(단독실손전환은19년03월),80세만기이고보장금액적어,변경함이올바른방안이였음?

3.해결방안?

수퍼보험(31,000원)보장을동일수준으로복구원하는지?

어머니와협의후결정하여알려줘요~

(중도인출및해지환급금,지난1년간납입안된보험료,앞으로3년간납입할보험료합계의가성비심고후)

(저)

보내신건 최초 구성이고, 해지 당시는 비갱신형 10개, 갱신형 1개 입니다.

보장이 중단된 것 자체가 큰 손실 아닌가요? 

보장 하나 남은 것 없이 500만원이 무의미해진것이 손실이.아니라면 대체 어떤 손실을 입어야 손실이라 할 수 있을까요. 

기존 보험이 유지되었다면 환급금 없는것 알고 있다고 수차례 말씀드렸습니다. 

보장이 사라진 것에 대해 말씀드리는것이죠.