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ISA 연금저축펀드 계좌 이전 문의드립니다. 17
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올해 연말에 ISA에 있는 3천만원을 연금저축펀드 계좌로 옮길 생각이었는데,
시기를 좀 당겨도 나쁘지 않을 것 같아서 지금 옮기려고 하는데 혹시 제가 잘 못 생각한 부분이 있는지 알려주시면 감사하겠습니다.
1. ISA 종목 모두 해도 -> 현금화
2. ISA 계좌 해지 및 자금을 모두 연금저축펀드로 이전
3. 연금저축펀드에서 운용
4. 2025년되면 과세, 수익률 받은 부분 제외하고 모두 인출 ( 2100만)
5. 새로운 ISA 계좌에 납입.
이 방식으로 가도 이상 없을까요?
연말에 옮기려고 했다가, 생각해보니 그 시기에 장이 좋을지 나쁠지 맞출 수 없으니
차라리 제가 원하는 시점에 옮기는 게 나을 수도 있겠다는 생각이 들어서 지금 옮기려고 하는데 문의드립니다!
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호랑이감별사
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ISA 해지후 모두 연금저축펀드에 넣은다음 다시 인출해서 ISA로 넣으시려는 이유가 있을까요?
ISA 해지후 연말소득공제 받을만큼의 금액만 연금저축펀드에 넣고 나머지는 다시 ISA 개설해서 넣으시면 될텐데요
그리고 어짜피 상품 해지후 다시 재가입할거라 장이 좋든, 나쁘든 차이가 있나 싶네요.. |
호랑이감별사
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그러니깐 연금저축펀드 공제 받을 금액만 넣고 나머지는 ISA에 넣으시면 됩니다.
연금저축펀드에 넣고 난뒤 연말정산 받은 금액을 인출하시겠다는 의미인거면 연말정산 공제 받은거 다시 토해내야 합니다. |
boribat
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@호랑이감별사 isa에서 연금저축펀드로 자금 이동시 기존600+추가300(3천만원의 10%)로 알고 있습니다.
그래서 3천을 연금저축펀드에 넣고, 내년에 뺄 생각입니다. 그럼 900은 과세로 잡히고, 공제 안 받은 2100 인출할 생각입니다.
말씀하신것처럼 공제 받은거 인출하는 건 토해내야하는 건 알고 있습니다. 그 부분을 제외하고 인출하려고 하는데 제가 놓친게 있는지 문의드렸습니다! |
수신사
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@boribat ISA -> 연저펀 이전 3000만원 실행시, 연금저축 불입 공제 600은 중복이 안될텐데요? 왜냐면 ISA -> 연저펀 이전시, 연저펀/IRP 의 연간 불입한도 1800을 잡아 먹지 않거든요.
따라서 3000을 연저펀 이동하면, 세액공제는 300이 되고, 과세 재원 300, 비과세 재원은 2700일 겁니다.
====================== 수정 : 중복 되는것이 맞는것 같습니다. 소득세법 59조3 의 3에 따르면, 연금계좌의 납입액에 포함되네요. 또한 전환 금액이 있으면 전환 금액 * 10% or 300만중 낮은 금액 만큼 연말 정산 공제 금액이 추가 되고요.
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준장님유후
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@수신사 조금 다른 질문인데, ISA 해지 금액을 연금저축계좌A로 이동하기 전 시점 보다 이전에(당해연도에서 더 빠른 시점) 연금저축계좌B에 이미 600 납부한 상태면, ISA 3000 --> 연금저축계좌A 에서는 추가 세액공제 300 만 되는 것이겠지요? 그럼 다음해에 2700 인출해도 불이익 없는 거구요. |
수신사
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@준장님유후 결과적으로는 말씀하신게 맞습니다
근데 납입 순서는 중요하지 않습니다. 국세청은 연금 계좌에 과세연도에 돈이 얼마가 들어 갔는지 총액만 보고 판단하는거고, 선후에 대한 부분은 법에 없으므로, 순서를 따지지 않습니다.
따라서 ISA -> 연저펀 A에 3000 먼저 넣고 추가로 연저펀B에 600 불입 해도 결과는 같습니다. 그대신, 인출 하려면, 과세재원확정을 해야 가능 합니다
연저펀 B에 불입한 600을 과세 재원으로, 연저펀 A에 이전한 3000중 300을 과세재원으로 확정 해야 합니다.
연금저축펀드 계좌를 2개 운용 중이라면, ISA 이전시 A에 2700을 B에 300으로 나눠서 이전하시고, 과세 재원 확정시 B에 이전한 300을 연금 저축 이전에 대한 과세 재원으로 확정 하시기를 추천 드립니다. 그러면 B 계좌에는 불입 600과 이전300 을 전부다 과세 재원으로 확정 할 수 있습니다. |