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20대 후반 ISA 연금저축 관련 질문
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롤대남
2025-01-14 14:02
조회 : 1853
롤대남
2025-01-14 14:02
조회 : 1853 
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안녕하세요.
전역/졸업 후 바로 취업하여 약 2년반 직장생활 중이고,
군인때부터 모아서 현재 약 7천만원정도 모았고 아래처럼 운용중입니다.
- 전세금 2500만원 ( 서울 3억원 전세 / 부모님 지원 2억 + 나머지 대출 7500)
- 파킹통장 1000만원
- 적금 1000만원
- 주택청약 550만원
- IRP 280만원 → S&P 500 운용중
- 퇴직연금(DC) 900만원 → S&P 500 운용중
- 주식 900만원
전년도 원천징수 : 4900만원
결정세액 1,571,771원
약 35만원 뱉었습니다.
부모님 지원금은 결혼시 증여받을 예정이며, 향후 3~4년 사이 결혼 계획 있습니다.
적금들이 거의 끝났고 예금이자가 너무 애매하다 생각되어,
ISA 계좌와 연금저축 분배하여 세액공제 및 S&P500 운용하려 합니다.
서론이 길었는데, 질문드릴 점은
매월
청년도약 70
주택청약 25
ISA / 연금저축 100
운용하려 하는데 앞서 말씀드린 결정세액 관련해서
1. ISA / 연금저축 비율을 어떻게 운용하는게 베스트일지?
2. 연금저축 연 600만 납입 했을시 제 상황에서 16.5%인 99만원을 그대로 절세 효과를 받을 수 있는지?
다른 의견이 있다면 고견 부탁드립니다.
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jhkim63
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결혼 예정 있고 집구할때 목돈나갈게 태반이라, 연금 저축은 최소한만..
연말정산 토해내는게 아깝다면 토해내는거 감안하고 적당한 수준에서만 연금저축 넣으세요. 집 문제가 없다면 윗분말대로. |
꿈과가슴은클수록좋다
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저는 좀 반대로 생각하는데 아직 나이도 젊고 나중에 집 구매하거나 결혼 등 큰돈 들일 일이 많으실거 같아서 연금저축은 나중에 하시고 isa만 활용하시는거 추천드려요.
이미 자본금이 충분하셔서 isa만 하셔도 되고 그래도 좀 더 자산 증식 욕심이 있으시다면 직투 하시는 것도 추천드립니다.
저도 20대 후반인데 isa는 만들어만 놓고 직투만 하고 있습니다. 좀 어렵다 싶으시면 isa로 지수추종만 하시고 3년마다 연저펀으로 넘겨서 과세이연 받고, 큰 돈 나갈 일 줄어들면 그때부터 연저펀만 납입하면서 배당주 모아가셔도 좋을거 같네요. |
동탄거북이
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세액공제율은 소득에 따라 다르다. 종합소득이 4,500만 원 (근로소득만 있는 경우 총 급여 5,500만 원)보다 적으면 세액공제 한도 내에서 저축 금액의 16.5%에 해당하는 세금을 돌려받을 수 있다. 기준보다 소득이 많은 사람은 저축 금액의 13.2%를 돌려받을 수 있다. 이는 어디까지나 최대 환급 세액을 산출한 것이고, 실제 납부한 세금이 산출된 금액보다 적으면 환급 세액 은 줄어들 수 있습니다. 그래서 20대면 ISA대부분 하시고 위에걸 참고 해서 세금 더 내는 한도만 연저펀.IRP만 불입하세요. 20대라도 여유가 대시면 연저펀,IRP지요,그게 아니면 님이 세금 더 내면 해도 그한도만 불입하세요. 모두 내서 세액공제 99만원 받으면-님이 뱉은돈 35만원=64만원 그냥 날리는 겁니다.이월이란건 님이 챙겨야 하는데 대부분은 거이 못챙 깁니다. |
롤대남
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아.. 35만원 뱉을때 기준
99만원 추가 세액 공제를 받아도 64만원을 +로 돌려주는것이 아닌 그냥 0원처리 되나보네요. 이게 궁금했습니다.
주택청약을 10만원 → 25만원으로 늘린 상태라서, 내년에는 72만원의 세액공제가 추가 될 예정이라 연금저축으로 세액공제를 더 받을 필요가 없겠네요.
감사합니다. |
