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만기(무배당연금보험)된걸 찾을까합니다 6
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이유는 연금보험?이라 연금개시전 사망하면 1000 지급외 다른 특별한 특약이 없습니다 그리고 현 3.06%금리적용인데 3개월마다 변동 그리고 복리가 아니여서 굳이 들고있을 이유가 없을것 같아 괜찮은 투자처나 파킹을 찾는데...
올해 연말정산후 결정세액이 300정도 입니다
60세 정년까지 만 12년 남았고
IRP를 가입후 500 × 12년 으로 운용을 한다면 세액환급도 되니 좋을것 같은데 고수분들의 의견은 어떠하신지요?
아이들이 커가면서 지출내용이 더 늘어 부담이지만 저도 나름 노후 준비할때인것같아 문의 드립니다
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db00db
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연금보험으로 연말 정산 소득공제 받았는지 확인하고 해지하세요 연금보험이라는게 세제적격ㅡ연말정산공제 가능.해지시 추징.연금수령과세 비적격ㅡ연말정산불가.10년전 해지 이자소득세 과세.10년후 비과세
보험사에 물어보면 알려줌.저축보험 10년 비과세 적용되는거 맞는지, 아니면 직접 해약 예시 보세요
적격으로 연말정산 공제받았으면 240*16.5%×12=792
792만원만큼 제외됩니다.계획반영 필요 공제내역 확인등으로 줄일 수 있는데 실무 놓은지 좀 되서 가물가물 하네요 |
팹시사이다
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담당자가 몇차례 바뀌어서 그런지 지금 담당하시는분은 이상품에 대해 전혀 모르시더라구요 그래서 고객센터로 전화해서 확인해달라 그리고 해지 언급했더니 대면하자란 말만 계속하시네요;; --------------------------- 일단 20년동안 한번도 세액공제받은거 없으며 비과세인지 과세인지도 담당자분이 대답을 못해주셔서 알지 못합니다
단순 파킹으로 옮기기엔 지금 3.06금리라 대체 상품을 찾고 있습니다.
조언 감사드립니다 참 어렵네요 ^^
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db00db
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1. 해지할거다(요청)->대면하자(권유)
90%이상 해약하고 다른 상품 가입을 권유할 겁니다. 뭐 나쁜건 아니고 담당자도 상담하고 관리만 해준다고 돈이 나오는 건 아니니 이해 하시고, 본인의 생각이 확고하면 담당자(보험모집인, 설계사, 재정관리사, FC, LC, 라이프플래너 등등)과 접촉은 피하세요. 거절하는 것도 에너지 소모
2. 홈페이지에서 해약예시를 뽑거나, 고객센터에 전화해서 해약환급금 예시를 달라고 하세요.
완납이니까 차감 없을꺼고 대충 1)납입보험료/2)차감금액(사업비, 위험보험료)/3)적립대상금액/4)이자/5)적립금 계
이렇게 나올 건데 4800 / 100(예) / 4700/ 1200 / 5900 이런식으로 줄거고요
그 다음에 공제계 공제 0, 지급금액 5900 이면 비과세저축 편하게 해지 공제 700(해지추징), 지급금액 5200 세제적격 연금보험, -> 이 경우에는 두 가지, 1. 보험사에 해지할때, 연말정산 공제사실 없다는 서류 제출 -> 전액 받을 수 있음 2. 보험사에서 차감 지급 받은 영수증 가지고 세무서에 공제사실 없다는 서류제출 -> 보험사에서 차감한 세액 환급
공제사실 없다는 서류가 그동안 연말정산 신고자료를 다 내야 하는지 서명만 하면 되는지는 지금은 잘 몰라서 1번이기를 바라며, 2번이면 해지하기전에 보험사 고객센터에 문의해서 제출서류 알려달라고 하세요 |
팹시사이다
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@db00db 오늘 퇴근전 고객센터에 연락해서 조언처럼 상담했습니다
다행히 비과세 였으며 복리에 공시률이 3.06 이며 최저 2.5% 보증해주더라구요 홈페이지에서 직접해지가능하며 단순 사망또는 재해시 추가 1000 보장인데 이걸보고 10년이상을 들고 가기엔 무리수가 있어보여 고민중입니다
여기에 시중은행 금리가 또 낮아질꺼라 이야기하는데 2.5%보장에 비과세라 들고 있을지 개인퇴직연금으로 갈지 갈팡질팡입니다
오늘 여기에 글 올려 db00db님위 조언 들으니 궁금한점 해결되어 참 감사드립니다
즐거운 주말 저녁 되십시요 |
db00db
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@팹시사이다 마지막으로 댓글 달면 사망시 1000은 적립금외 보험금입니다. 정말 금리가 낮아져서 저도 최저보증 3٪ 짜리 3천만원은 없다고 생각하고 가지고 있습니다.
금액이 좀 있으니까 콜센터에 전화해서 해당 보험이 유니버셜(중도인출) 기능 있는지 물어보시고 있으면 어느정도 인출해서 노후자금으로 투자를
중도인출이 50%씩 될거에요 중도인출해도 사망보험금은 그대로로 알고 있습니다.
중도인출 가능하면 50%정도 찾아서 운영해보시고 남은 것도 괜찮으면 더 인출해서 투자하는 거도 괜찮습니다.해지만 안하면 사망보험금은 안 주는거로 알고 있습니다.
현재 사망시 1000만원+적립금6천 50%인출후 사망1000만원+적립금3천 3천은 미리 찾았으니까
즐거운 주말되세요 이만 |
